怎样避免家庭资产流失？

　　说到“资产流失”，人们首先想到的是国有资产的流失，其实只要稍不小心，你的家庭资产就会时时刻刻地处于流失的风险之中。在防止国有资产的流失上你也许无能为力，但只要你将理性与勤奋放在防止家庭资产的流失上，你总是可以有所作为的。

　　中国家庭资产流失的主要领域：股市、储蓄、消费三块暗礁。

　　暗礁1 股市吞噬几千亿

　　中国股市12年的发展成绩斐然，目前我国境内上市公司已达１２００多家、总股本５５００多亿股，投资者开户数近７０００万户，按较保守估计，中国股市的实际参与者至少应在２５００万户左右，涉及近亿人群，这其中不乏数量庞大的新兴中产阶级。但是从２００１年下半年以来中国股市陷入了长达一年半的下跌和疲软状态，到目前为止，根据这12年来的相关统计，股市中共投入资金约为２３０００亿元（换成了股票的资金），因为股价下跌、缴纳各种税费等，如今的证券市场的流通市值只剩下了１３０００亿—１４０００亿元。也就是说12年来股市黑洞共吞噬了近万亿的资金，如果排除其他背景的资金损失，那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上至少流失了数千亿元。

　　暗礁2储蓄流失增值机会

　　储蓄本来是中国人保值增值最普及的手段，怎么会成为中国家庭资产流失的主要领域呢？其实就笔者的观点，储蓄的误区是导致家庭资产流失的最大元凶、隐形杀手，这主要体现在两个方面：

　　１．“过度”储蓄：善于储蓄是美德，但是一旦“过度”也将误入歧途，很不幸，中国的大多数家庭正面临“过度”储蓄的问题———全球最高的储蓄率和天文数字般的庞大储蓄存款。做个简单的测算，中国人的８万亿储蓄存款，如果相对于同期的国债之间１％左右的息差（考虑到存款的利息税和国债的免税因素），那么中国人放弃了每年资本增值８００亿左右的潜在获利机会，其实对大多数人来说防止这类流失的方法很简单，只需要将银行储蓄转为同期的各类债券就行了。目前不仅交易所市场还有银行柜台市场都可以很方便地完成这类交易，而且流动性也很强。

　　２．“不当”储蓄：一样的存款要获得不一样的收益，存款的技巧很重要。有的家庭由于缺乏储蓄存款的知识，不懂得存款的技巧，使存款利息收入大为减少。比如：如果您想存活期或定活两便，那还不如存定期三个月，并约定自动转存。这种存法安全方便，利息又高。因为定活两便存款支取时，利率按定期一年内同档期限打六折计算。这样，定活两便存款即使存够一年，按一年利率打六折也低于定期三个月。中国家庭的活期储蓄总是太多，这让银行或其他金融机构白吃了大把大把的息差，其实只要稍加运作就能有效地减少利息损失。

　　暗礁3过度和不当消费

　　当消费偏离了满足个人或家庭需求的目标，“过度”与“不当”的时候，消费也就成了家庭资产流失的过程。

　　１．“情绪化”消费或“冲动性”消费：例如，看到打折就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品，看似得了便宜，实际上买了很多并不需要、或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。特别是在对大件消费品上，比如楼盘、汽车、高档家电的一时冲动，往往还会“过度”消费，不仅造成家庭财政的沉重负担，而且导致家庭资产的隐性流失。

　　２．“炫耀”消费：为了“面子”而不是需求的消费，在消费上总喜欢跟别人较劲，人家能花的我也要花，不论有没有必要。

　　３．愚昧消费：尤其是在农村，这样的愚昧消费情况更为严重。据广东一家媒体对当地农村抽样调查表明，“农村封建迷信活动所花费的钱物，一般要占农民人均收入的２０％以上，一些人为了盼发财、保平安、求升官，也不惜花费大量的钱财，去抽签算卦。

　　还有其他的所谓“赌气”消费、“畸形”消费、“超前”消费、“节日”消费等等